Häufige Fragen

Financial Independence, Retire Early: sparen und anlegen, bis das Vermögen dein Leben bezahlen kann und Arbeit freiwillig wird. Viele nutzen das, um weniger oder anders zu arbeiten, nicht um ganz aufzuhören.

Ja, für viele. Hohe Löhne ermöglichen hohe Sparquoten, und AHV und Pensionskasse decken später einen Teil der Ausgaben. Schwierig sind die hohen Kosten und die Jahre vor dem Rentenbeginn.

Eine erste Schätzung ist das 25-Fache deiner Jahresausgaben bei 4 % Entnahmerate oder rund das 29-Fache bei 3,5 %. Schweizer Renten senken den Bedarf, sobald sie beginnen; der Rechner zeigt beides.

Weil sie doppelt wirkt: Mehr sparen lässt das Geld schneller wachsen, und weniger ausgeben senkt den Bedarf. Zwei Menschen mit sehr unterschiedlichem Einkommen, aber gleicher Sparquote brauchen etwa gleich viele Jahre.

Nein. Mit 45 oder 50 bleibt weniger Zeit fürs Wachstum, aber die Renten sind näher und die Überbrückung kürzer. Schon ein paar Jahre Puffer schaffen Möglichkeiten.

Mit dem Referenzalter 65. Du kannst sie bis zu zwei Jahre früher mit einer lebenslangen Kürzung von 6,8 % pro Jahr oder bis zu fünf Jahre später mit Zuschlag beziehen.

Ja. Bis zum Referenzalter zahlst du als nichterwerbstätige Person, abhängig von Vermögen und Renteneinkommen. So bleiben deine Beitragsjahre vollständig.

Wenn das Reglement es erlaubt, ab 58, solange du dort versichert bist. Hörst du früher auf, kommt das Geld auf ein Freizügigkeitskonto, das du fünf Jahre vor dem Referenzalter beziehen kannst.

Frühestens fünf Jahre vor dem AHV-Referenzalter, oder früher für Wohneigentum, die Selbstständigkeit oder die definitive Ausreise.

Eine Rente schützt vor einem langen Leben; Kapital gibt Flexibilität und kann vererbt werden. Viele mischen beides. Unser Werkzeug Kapital oder Rente zeigt die Abwägung.

Vereinfacht: eine pauschale Steuer auf Kapitalbezüge und eine pauschale Vermögenssteuer. Ein Modell pro Kanton ist in Arbeit.

Ja, auf dem Reinvermögen über einem Freibetrag, mit Sätzen je nach Kanton. Geld in Pensionskasse, Freizügigkeit und Säule 3a ist bis zur Auszahlung befreit.

Getrennt vom übrigen Einkommen, zu einem reduzierten Satz, der mit dem Betrag steigt. Bezüge über mehrere Jahre und Konten zu verteilen senkt meist das Total.

Für Privatanleger sind Kapitalgewinne meist steuerfrei. Dividenden und Zinsen sind Einkommen, und Anlagen zählen zur Vermögenssteuer.

Manchmal, besonders vor grossen Bezügen. Wäge die Ersparnis gegen Wohnen, Familie und Lebensqualität ab und prüfe die Regeln zum Zeitpunkt.

Oft in breite, günstige Indexfonds oder ETFs auf Weltaktien, dazu etwas Obligationen und Bargeld. Wir empfehlen keine Produkte; wir erklären die Abwägungen.

Das weiss niemand. Unser Standard sind 8 % pro Jahr für Aktien vor Inflation. Weltaktien brachten im letzten Jahrzehnt in Dollar mehr, in Franken weniger, und fielen in manchen Jahren stark. Siehe die Marktgeschichte auf der Rechner-Seite.

Das ist das Sequenzrisiko, die grösste Gefahr für eine Frühpensionierung. Ein Bargeldpuffer, flexible Ausgaben und eine tiefere Startrate helfen.

Über Jahrzehnte sehr stark. Kosten von 1 % pro Jahr können über 30 Jahre einen Fünftel oder mehr des Endbetrags kosten. Günstige Indexfonds lassen dir mehr.

Ein starker Franken hat die Renditen ausländischer Anlagen für Schweizer Anleger geschmälert. In Franken auszugeben und teils in Franken anzulegen senkt das Risiko.

Nein. Es ist eine Schätzung aus deinen Eingaben und unseren Annahmen. Nutze es, um Varianten zu vergleichen, und prüfe es jedes Jahr neu.

Die einfache Regel ignoriert die Renten. Der Betrag «nötig am Stichtag» ist das zugängliche Geld für die Überbrückung plus ein kleinerer Topf für das, was die Renten nicht decken.

Ja. Öffne den ganzen Plan, um Renditen, Kosten, Entnahmerate, Vorsorgedetails und Steuern zu ändern.

Dein Plan wird automatisch auf deinem Gerät gespeichert. Mit «Link zum Teilen kopieren» kannst du ihn senden oder ihn als Datei herunterladen.

Noch nicht. Fasse vorerst beide Einkommen, Ausgaben und Ersparnisse zusammen und addiere beide Renten. Ein Paarmodus ist geplant.

Nein. Die Berechnungen laufen in deinem Browser. Dein Plan wird nur auf deinem Gerät gespeichert, und Links zum Teilen tragen deine Eingaben in der Adresse.

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Schweizer Regeln stammen aus offiziellen Quellen wie den AHV-Merkblättern und dem Bundesamt für Sozialversicherungen, mit Daten auf der Methodik-Seite.

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