Iniziare il FIRE a 45 anni
Non è troppo tardi. A 45 anni cassa pensione e AVS fanno una parte maggiore del lavoro rispetto a 25 anni.
Informazione, non consulenza finanziaria. Uso a tuo rischio. Leggi l’avvertenza completa
La risposta breve
Con questi numeri non ti servirebbe più uno stipendio verso i 52.0 anni, nel 2033.
- Indipendente a
- 52.0
- Necessario il giorno stesso
- CHF 602’357
- Ponte con il patrimonio
- 13.0 anni
- Le rendite coprono
- 55%
- AVS da 65 anni
- CHF 2730 / mese
- Patrimonio a 95 anni
- CHF 1’321’606
Apri questo scenario nel calcolatore → Cambia qualsiasi numero e guarda la tua risposta.
Quarantacinque anni, CHF 200’000 investiti, CHF 300’000 nella cassa pensione, CHF 5’000 di spese e CHF 3’500 di risparmio al mese. Partire tardi significa meno anni di interesse composto, ma anche un ponte più corto fino alle rendite, che portano una grande parte del piano.
Il tuo patrimonio nel tempo
53 anni (2033) Accessibile CHF 568’925 Cassa pensioni e 3a CHF 486’925
Cosa dicono i numeri
Da 52.0 anni vivi per circa 13.0 anni del patrimonio accessibile, finché cassa pensione, 3a e AVS sono tutti iniziati a 65.0 anni. Questo tratto è la parte difficile di un pensionamento anticipato in Svizzera.
Poi l’AVS di circa CHF 2730 al mese copre il 55% di spese di CHF 5000 al mese; il patrimonio paga il resto.
Al rendimento predefinito resterebbero circa CHF 1’321’606 in franchi di oggi a 95 anni. Un primo decennio negativo sui mercati può ridurli molto; per questo il piano usa un tasso di prelievo con margine.
Il piano dietro
- Età oggi
- 45
- Spese al mese
- CHF 5000
- Risparmio al mese
- CHF 3500
- Investito oggi
- CHF 200’000
- Cassa pensione
- CHF 300’000
- Pilastro 3a
- CHF 60’000
Gli altri dati sono quelli predefiniti del calcolatore: 3a CHF 5000 all’anno, accrediti LPP di legge, AVS completa, azioni 8.0% e obbligazioni 1.5% prima dell’inflazione, tasso di prelievo 4.0%, imposte per Zugo.
Cosa cambierebbe
- Spendi CHF 1000 in meno al mese: 2.8 anni prima, indipendente a 49.3 anni
- Risparmia CHF 500 in più al mese: 0.4 anni prima, indipendente a 51.6 anni
Domande frequenti
Le imposte sono incluse?
Sì, in pensione: imposta sulla sostanza, imposta sul reddito di rendite e investimenti, e imposta sui prelievi di capitale, stimate per Zugo con i dati 2026 dell’Amministrazione federale delle contribuzioni. Verifica le regole aggiornate con il tuo cantone.
E se i mercati vanno peggio?
Qui ogni anno rende la media. Con un punto percentuale in meno la data si sposta di circa 1.0 anni. Il grafico di sensibilità del calcolatore mostra le altre ipotesi che contano.