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FIRE-Rechner für die Schweiz

Finde das Alter, ab dem du keinen Lohn mehr brauchst, mit AHV, Pensionskasse, Säule 3a und den Steuern aller 26 Kantone. Kostenlos, privat, ohne Anmeldung.

Eingabe

Frage 1 von 5

Wie alt bist du?

Jahre

Finanziell unabhängig mit

47

In 12 Jahren, etwa Februar 2038.

Nötig am Stichtag
CHF 560’000
Zugängliches Vermögen am Tag der Unabhängigkeit. Den Rest tragen später die Renten.
Einfache Regel
CHF 1’200’000
Jahresausgaben geteilt durch die Entnahmerate, ohne Renten.
Sparquote
30%
Monatliche Sparrate geteilt durch das Nettoeinkommen.
Renten pro Monat
CHF 2’730
AHV plus Rente aus der Pensionskasse, in heutigen Franken.

Dein Vermögen im Lauf der Zeit

Das zugängliche Vermögen trägt dich von 47 bis zum Rentenbeginn mit 65.

Alter 48 (2038) Zugänglich CHF 539’024 Pensionskasse und 3a CHF 277’068

Heutige Franken. Aktien 8.0%, Obligationen 1.5% vor Inflation, abzüglich 0.3% Kosten; Entnahmerate 4.0%. Steuern nach Kanton geschätzt. Quelle: myFIREplan.ch

Dein Plan in einfachen Worten

Du bist 35 und sparst CHF 3’000 pro Monat zusätzlich zu den CHF 20’000, die du schon hast. Mit diesen Zahlen könntest du ab 47 ohne Lohn auskommen, etwa ab Februar 2038. Etwa 18 Jahre lebst du vom zugänglichen Vermögen, anfangs rund CHF 560’352, bis Pensionskasse, 3a und AHV alle zahlen. Ab 65 zahlt die AHV rund CHF 2’730 im Monat, 68% deiner Ausgaben. Die Pensionskasse wurde als Kapital bezogen und steckt im zugänglichen Vermögen. Mit 95 hättest du noch rund CHF 803’923 zugängliches Vermögen. Annahmen: Aktien 8.0% vor Inflation, Entnahmerate 4.0%. Steuern sind Schätzungen für deinen Kanton.

Schätzungen zur Planung, keine Beratung. Nutzung auf eigenes Risiko. Vollständigen Haftungsausschluss lesen

Was es verändern würde

  • Gib CHF 1’000 weniger pro Monat aus 2.9 Jahre früher, unabhängig mit 44
  • Spare CHF 500 mehr pro Monat 1.1 Jahre früher, unabhängig mit 46

Was am meisten bewirkt

Dein grösster Hebel: ausgaben.

  • Ausgaben −10 %: 1.3 Jahre früher +10 %: 1.2 Jahre später
  • Ausgaben im Ruhestand −10 %: 1.3 Jahre früher +10 %: 1.2 Jahre später
  • Aktienrendite −1 pt: 0.9 Jahre später +1 pt: 0.9 Jahre früher
  • Sparrate −10 %: 0.7 Jahre später +10 %: 0.7 Jahre früher
  • Entnahmerate −0.5 pt: 0.3 Jahre später +0.5 pt: 0.3 Jahre früher
Jahr für Jahr
AlterJahrPhaseGespartAusgabenAHVPK-RenteSteuern und AHV-BeiträgeZugänglich3aPensionskasseVermögen total
352026Arbeit42’426000052’8215’121106’683164’626
362027Arbeit42’426000087’39610’516113’383211’296
372028Arbeit42’4260000123’81816’200120’100260’118
382029Arbeit42’4260000162’18722’187126’834311’208
392030Arbeit42’4260000202’60728’494133’584364’685
402031Arbeit42’4260000245’18635’138140’352420’676
412032Arbeit42’4260000290’04142’137147’136479’314
422033Arbeit42’4260000337’29349’510153’937540’740
432034Arbeit42’4260000387’07057’277160’755605’103
442035Arbeit42’4260000439’50865’459167’591672’557
452036Arbeit45’6390000494’74774’079177’660746’485
462037Arbeit45’6390000552’93883’159187’754823’851
472038Überbrückung3’80344’000001’177539’02488’040189’028816’092
482039Überbrückung048’000001’187517’44992’745189’501799’694
492040Überbrückung048’000001’146494’76397’701189’975782’438
502041Überbrückung048’000001’026470’987102’922190’449764’359
512042Überbrückung048’000001’011445’956108’422190’926745’304
522043Überbrückung048’00000889419’713114’216191’403725’332
532044Überbrückung048’00000855392’102120’320191’881704’303
542045Überbrückung048’00000749363’125126’750192’361682’235
552046Überbrückung048’00000677332’671133’523192’842659’036
562047Überbrückung048’00000605300’665140’659193’324634’648
572048Überbrückung048’00000584266’970148’176193’807608’953
582049Überbrückung048’00000562231’496156’094194’292581’882
592050Überbrückung048’00000540194’150164’436194’778553’363
602051Überbrückung048’0000020’058511’91400511’914
612052Überbrückung048’000001’112488’96600488’966
622053Überbrückung048’000001’023464’88500464’885
632054Überbrückung048’00000981439’55900439’559
642055Überbrückung048’00000885412’97700412’977
652056Renten048’00032’7600713418’70700418’707
662057Renten048’00032’7600721424’73500424’735
672058Renten048’00032’7600729431’07700431’077
682059Renten048’00032’7600737437’74900437’749
692060Renten048’00032’7600746444’76900444’769
702061Renten048’00032’7600755452’15400452’154
712062Renten048’00032’7600765459’92400459’924
722063Renten048’00032’7600775468’09800468’098
732064Renten048’00032’7600786476’69900476’699
742065Renten048’00032’7600798485’74700485’747
752066Renten048’00032’7600812495’26400495’264
762067Renten048’00032’7600828505’27300505’273
772068Renten048’00032’7600852515’79200515’792
782069Renten048’00032’7600877526’84800526’848
792070Renten048’00032’7600904538’46700538’467
802071Renten048’00032’7600932550’67900550’679
812072Renten048’00032’7600961563’51300563’513
822073Renten048’00032’7600992577’00100577’001
832074Renten048’00032’76001’024591’17700591’177
842075Renten048’00032’76001’059606’07600606’076
852076Renten048’00032’76001’094621’73400621’734
862077Renten048’00032’76001’132638’19100638’191
872078Renten048’00032’76001’172655’48600655’486
882079Renten048’00032’76001’213673’66300673’663
892080Renten048’00032’76001’257692’76600692’766
902081Renten048’00032’76001’303712’84400712’844
912082Renten048’00032’76001’351733’94400733’944
922083Renten048’00032’76001’402756’12100756’121
932084Renten048’00032’76001’455779’42800779’428
942085Renten048’00032’76001’511803’92300803’923

Behalten und teilen

Mit einem anderen Plan vergleichen

Deine Zahlen bleiben in deinem Browser. Links zum Teilen enthalten deine Eingaben; teile sie nur mit Menschen, denen du vertraust.

So funktioniert der Rechner

Der Rechner spielt deinen Plan Monat für Monat durch, von heute bis 95, in heutigen Franken.

  1. Solange du arbeitest, fliesst deine monatliche Sparrate in deine Anlagen und in die Säule 3a, und deine Pensionskasse wächst mit den Gutschriften laut Vorsorgeausweis. Ab 45 und 55 steigen die gesetzlichen Mindestgutschriften, und der Rechner folgt dem, ausser du schaltest es aus.
  2. Ab dem Ausstieg lebst du vom zugänglichen Vermögen. Der Rechner zieht AHV-Beiträge für Nichterwerbstätige sowie die Vermögens- und Einkommenssteuer deines Kantons ab.
  3. Säule 3a und Pensionskasse werden zu ihren gesetzlichen Terminen verfügbar, bei frühem Ausstieg frühestens fünf Jahre vor dem AHV-Referenzalter. Ein Kapitalbezug wird einmal besteuert; eine PK-Rente wird lebenslang monatlich bezahlt.
  4. Die AHV beginnt standardmässig mit 65. Sie wird aus deinem Durchschnittseinkommen und deinen Beitragsjahren mit der offiziellen Formel geschätzt, inklusive 13. AHV-Rente ab Dezember 2026.

Unabhängig bist du im ersten Monat, in dem zwei Dinge gelten: Dein zugängliches Geld reicht bis zum Beginn der Renten, und sobald alle laufen, trägt der Rest deine übrigen Ausgaben bei deiner Entnahmerate. Der Rechner prüft jeden Monat und meldet den frühesten.

Annahmen, Quellen und Grenzen stehen auf der Methodik-Seite. Neu im Thema? Beginne mit FIRE in der Schweiz und den drei Säulen.

Zum Vergleich

Wie sich die Märkte in den letzten 20 Jahren entwickelt haben

Echte Indexrenditen, vor Inflation und Fondskosten. Unser Standard für Aktien ist 8.0% pro Jahr; die letzten zwei Jahrzehnte waren stärker, und sie enthielten einen Einbruch von 67 % in Franken.

IndexZeitraumWährungPro Jahr
S&P 500mit Dividenden2006–2025USD10.9%
S&P 500mit Dividenden2016–2025USD14.7%
MSCI Worldmit DividendenOct 2016–Sep 2026USD13.4%
MSCI Worldohne Dividenden (rund 2 % dazu)Oct 2016–Sep 2026CHF9.4%
Swiss equitiesmit Dividenden2009–2025CHF8.5%
Swiss bondsmit Dividenden1900–2025CHF3.9%
  • S&P 500: Schlechtestes Jahr: 2008, -36.8%.
  • MSCI World (CHF): Grösster Einbruch in Franken: -67.0% zwischen 2000 und 2009.
  • Swiss equities: Seit 1900: 6.8% pro Jahr, 4.6% nach Inflation.
  • Warum Franken weniger brachten: Der Franken stieg gegenüber dem Dollar, ein Schweizer Anleger behielt also weniger von den US-Gewinnen.

Vergangene Renditen sagen nichts über künftige aus. Quellen: chartrow.com, msci.com, pictet.com. Diese Renditen im Rechner testen →

Häufige Fragen

Ist das Ergebnis ein Versprechen?

Nein. Es ist eine Schätzung auf Basis deiner Zahlen und von Annahmen zu Renditen, Inflation und Schweizer Regeln. Märkte schwanken, Regeln ändern sich, das Leben auch. Nutze das Ergebnis, um Varianten zu vergleichen, nicht als Garantie.

Warum zeigt der Rechner zwei Zahlen, «nötig am Stichtag» und «einfache Regel»?

Die einfache Regel teilt deine Jahresausgaben durch die Entnahmerate, als gäbe es keine Renten. In der Schweiz beginnen AHV und Pensionskasse später und tragen einen Teil deiner Ausgaben. Du brauchst nur genug zugängliches Geld für die Jahre bis dahin und einen kleineren Topf für die verbleibende Lücke. Das ist die Zahl «nötig am Stichtag».

Kann ich mein Pensionskassengeld vor 65 nutzen?

Das Reglement kann eine Frühpensionierung ab 58 erlauben, solange du dort versichert bist. Hörst du früher auf, kommt das Geld auf ein Freizügigkeitskonto, das du frühestens fünf Jahre vor dem AHV-Referenzalter beziehen kannst. Für die Säule 3a gilt dieselbe Fünfjahresregel. Der Rechner setzt diese Daten automatisch.

Zahle ich nach dem Ausstieg weiter AHV?

Ja. Bis zum Referenzalter zahlst du Beiträge als nichterwerbstätige Person, abhängig von Vermögen und Renteneinkommen. Der Rechner rechnet sie nach der offiziellen Tabelle 2026 ein. Guthaben in Pensionskasse und 3a zählen erst nach der Auszahlung als Vermögen.

Welche Entnahmerate soll ich nehmen?

4 % ist die klassische Regel und unser Standardwert. Für einen längeren Ruhestand, etwa 45 Jahre oder mehr, sind 3 bis 3,5 % sicherer. Du kannst bis 7 % eingeben; über 4,5 % steigt das Risiko, dass das Geld ausgeht, schnell, und der Rechner weist darauf hin.

Warum gebe ich Renditen vor Inflation ein?

Weil Renditen meist so angegeben werden. Der Rechner zieht die angenommene Inflation ab und zeigt alle Beträge in heutigen Franken: CHF 4’000 in dreissig Jahren kaufen so viel wie CHF 4’000 heute.

Sind Steuern eingerechnet?

Ja, für den gewählten Kanton: Vermögenssteuer, Einkommenssteuer auf Renten und einen steuerbaren Vermögensertrag sowie die Steuer auf Kapitalbezüge, nach Zahlen 2026 der Eidgenössischen Steuerverwaltung für den Kantonshauptort. Die Einkommenssteuer während der Erwerbszeit gilt als im Nettoeinkommen bezahlt. Prüfe die aktuellen Regeln bei deinem Kanton.

Wo werden meine Zahlen gespeichert?

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