Partir à 50 ans à Genève ?
Genève a des coûts élevés et un impôt sur la fortune plus lourd. Dix ans devant soi : voici ce que cela signifie pour un départ anticipé.
Information, pas de conseil financier. Utilisation à vos propres risques. Lire l’avertissement complet
La réponse courte
Pas tout à fait. À 50 ans, il manque environ CHF 97 215 au plan ; avec ces chiffres, il fonctionne dès 50,6 ans environ.
Dépenser environ CHF 200 de moins par mois rendrait 50 ans possible.
Épargner environ CHF 450 de plus par mois d’ici là rendrait 50 ans possible.
- Indépendant à
- 50,6
- Nécessaire le jour J
- CHF 1 046 215
- Transition sur l’épargne
- 14,4 ans
- Les rentes couvrent
- 45%
- AVS dès 65 ans
- CHF 2 730 / mois
- Épargne à 95 ans
- CHF 2 078 501
Ouvrir ce scénario dans le calculateur → Modifiez n’importe quel chiffre et voyez votre propre réponse.
Quarante ans, domicile à Genève, CHF 300’000 placés, CHF 200’000 dans la caisse de pension, CHF 6’000 de dépenses et CHF 3’500 d’épargne par mois. L’impôt genevois sur la fortune compte parmi les plus élevés, ce qui pèse surtout quand on vit de son épargne.
Votre épargne au fil du temps
51 ans (2036) Accessible CHF 1 031 371 Caisse de pension et 3e pilier CHF 470 987
Ce que disent les chiffres
Dès 50,6 ans, vous vivez environ 14,4 ans de votre épargne accessible, jusqu’à ce que caisse de pension, 3e pilier et AVS aient tous commencé à 65,0 ans. Cette période est la partie difficile d’une retraite anticipée en Suisse.
Ensuite, l’AVS d’environ CHF 2 730 par mois couvre 45% de dépenses de CHF 6 000 par mois ; l’épargne paie le reste.
Au rendement par défaut, il resterait environ CHF 2 078 501 en francs d’aujourd’hui à 95 ans. Une mauvaise première décennie sur les marchés peut fortement réduire ce montant ; c’est pourquoi le plan utilise un taux de retrait avec une marge.
Le plan derrière
- Âge aujourd’hui
- 40
- Dépenses par mois
- CHF 6 000
- Épargne par mois
- CHF 3 500
- Placé aujourd’hui
- CHF 300 000
- Caisse de pension
- CHF 200 000
- 3e pilier
- CHF 60 000
- Canton
- Genève
- Âge visé
- 50
Les autres données sont celles du calculateur par défaut : 3e pilier CHF 5 000 par an, bonifications LPP légales, AVS complète, actions 8,0% et obligations 1,5% avant inflation, taux de retrait 4,0%, impôts pour Genève.
Ce qui changerait la donne
- Dépensez CHF 1 000 de moins par mois: 2,8 ans plus tôt, indépendant à 47,8 ans
- Épargnez CHF 500 de plus par mois: 0,6 ans plus tôt, indépendant à 50,0 ans
Questions fréquentes
Les impôts sont-ils inclus ?
Oui, à la retraite : impôt sur la fortune, impôt sur le revenu des rentes et des placements, et impôt sur les retraits en capital, estimés pour Genève avec les chiffres 2026 de l’Administration fédérale des contributions. Vérifiez les règles en vigueur auprès de votre canton.
Et si les marchés font moins bien ?
Ici, chaque année rapporte le rendement moyen. Avec un point de pourcentage de moins, la date se décale d’environ 1,8 ans. Le graphique de sensibilité du calculateur montre les autres hypothèses qui comptent.