Partir à 50 ans avec CHF 1 million ?
Un million semble suffire. Tout dépend de vos dépenses et des quinze années avant le début des rentes.
Information, pas de conseil financier. Utilisation à vos propres risques. Lire l’avertissement complet
La réponse courte
Oui. Avec ces chiffres, vous pourriez arrêter à 50 ans, avec environ CHF 131 205 de plus le jour J que ce que le plan exige.
- Indépendant à
- 50,0
- Nécessaire le jour J
- CHF 1 004 348
- Transition sur l’épargne
- 15,0 ans
- Les rentes couvrent
- 45%
- AVS dès 65 ans
- CHF 2 730 / mois
- Épargne à 95 ans
- CHF 2 476 905
Ouvrir ce scénario dans le calculateur → Modifiez n’importe quel chiffre et voyez votre propre réponse.
Cinquante ans, un million placé hors prévoyance, une caisse de pension, un compte 3a et une vie qui coûte CHF 6’000 par mois. La question porte moins sur le million que sur la transition : les années où seule votre épargne paie les factures.
Votre épargne au fil du temps
51 ans (2026) Accessible CHF 976 781 Caisse de pension et 3e pilier CHF 477 288
Ce que disent les chiffres
Dès 50,0 ans, vous vivez environ 15,0 ans de votre épargne accessible, jusqu’à ce que caisse de pension, 3e pilier et AVS aient tous commencé à 65,0 ans. Cette période est la partie difficile d’une retraite anticipée en Suisse.
Ensuite, l’AVS d’environ CHF 2 730 par mois couvre 45% de dépenses de CHF 6 000 par mois ; l’épargne paie le reste.
Au rendement par défaut, il resterait environ CHF 2 476 905 en francs d’aujourd’hui à 95 ans. Une mauvaise première décennie sur les marchés peut fortement réduire ce montant ; c’est pourquoi le plan utilise un taux de retrait avec une marge.
Le plan derrière
- Âge aujourd’hui
- 50
- Dépenses par mois
- CHF 6 000
- Épargne par mois
- CHF 3 000
- Placé aujourd’hui
- CHF 1 000 000
- Caisse de pension
- CHF 350 000
- 3e pilier
- CHF 120 000
- Âge visé
- 50
Les autres données sont celles du calculateur par défaut : 3e pilier CHF 5 000 par an, bonifications LPP légales, AVS complète, actions 8,0% et obligations 1,5% avant inflation, taux de retrait 4,0%, impôts pour Zoug.
Questions fréquentes
Les impôts sont-ils inclus ?
Oui, à la retraite : impôt sur la fortune, impôt sur le revenu des rentes et des placements, et impôt sur les retraits en capital, estimés pour Zoug avec les chiffres 2026 de l’Administration fédérale des contributions. Vérifiez les règles en vigueur auprès de votre canton.
Et si les marchés font moins bien ?
Ici, chaque année rapporte le rendement moyen. Avec un point de pourcentage de moins, la date se décale d’environ 0,3 ans. Le graphique de sensibilité du calculateur montre les autres hypothèses qui comptent.