Partir à 55 ans avec CHF 1 million ?
À 55 ans, les rentes sont proches, mais un train de vie confortable demande beaucoup à l’épargne entre-temps.
Information, pas de conseil financier. Utilisation à vos propres risques. Lire l’avertissement complet
La réponse courte
Pas tout à fait. À 55 ans, il manque environ CHF 463 515 au plan ; avec ces chiffres, il fonctionne dès 57,4 ans environ.
Dépenser environ CHF 1 060 de moins par mois rendrait 55 ans possible.
- Indépendant à
- 57,4
- Nécessaire le jour J
- CHF 1 219 009
- Transition sur l’épargne
- 7,6 ans
- Les rentes couvrent
- 34%
- AVS dès 65 ans
- CHF 2 730 / mois
- Épargne à 95 ans
- CHF 3 080 683
Ouvrir ce scénario dans le calculateur → Modifiez n’importe quel chiffre et voyez votre propre réponse.
Cinquante-cinq ans, un million placé, une caisse de pension et un 3a bien remplis, et des dépenses de CHF 8’000 par mois, un niveau que beaucoup de ménages atteignent avec enfants et hypothèque. Dix ans jusqu’à l’AVS, ce n’est pas long, mais la transition doit quand même être payée comptant.
Votre épargne au fil du temps
58 ans (2028) Accessible CHF 1 192 164 Caisse de pension et 3e pilier CHF 657 582
Ce que disent les chiffres
Dès 57,4 ans, vous vivez environ 7,6 ans de votre épargne accessible, jusqu’à ce que caisse de pension, 3e pilier et AVS aient tous commencé à 65,0 ans. Cette période est la partie difficile d’une retraite anticipée en Suisse.
Ensuite, l’AVS d’environ CHF 2 730 par mois couvre 34% de dépenses de CHF 8 000 par mois ; l’épargne paie le reste.
Au rendement par défaut, il resterait environ CHF 3 080 683 en francs d’aujourd’hui à 95 ans. Une mauvaise première décennie sur les marchés peut fortement réduire ce montant ; c’est pourquoi le plan utilise un taux de retrait avec une marge.
Le plan derrière
- Âge aujourd’hui
- 55
- Dépenses par mois
- CHF 8 000
- Épargne par mois
- CHF 3 000
- Placé aujourd’hui
- CHF 1 000 000
- Caisse de pension
- CHF 450 000
- 3e pilier
- CHF 150 000
- Âge visé
- 55
Les autres données sont celles du calculateur par défaut : 3e pilier CHF 5 000 par an, bonifications LPP légales, AVS complète, actions 8,0% et obligations 1,5% avant inflation, taux de retrait 4,0%, impôts pour Zoug.
Ce qui changerait la donne
- Dépensez CHF 1 000 de moins par mois: 2,3 ans plus tôt, indépendant à 55,2 ans
- Épargnez CHF 200 de plus par mois: 0,1 ans plus tôt, indépendant à 57,3 ans
Questions fréquentes
Les impôts sont-ils inclus ?
Oui, à la retraite : impôt sur la fortune, impôt sur le revenu des rentes et des placements, et impôt sur les retraits en capital, estimés pour Zoug avec les chiffres 2026 de l’Administration fédérale des contributions. Vérifiez les règles en vigueur auprès de votre canton.
Et si les marchés font moins bien ?
Ici, chaque année rapporte le rendement moyen. Avec un point de pourcentage de moins, la date se décale d’environ 0,6 ans. Le graphique de sensibilité du calculateur montre les autres hypothèses qui comptent.