Retraite anticipée avec CHF 6’000 par mois
Un train de vie suisse confortable, avec le même salaire que le plan par défaut. Chaque franc de dépense en plus compte deux fois.
Information, pas de conseil financier. Utilisation à vos propres risques. Lire l’avertissement complet
La réponse courte
Avec ces chiffres, vous n’auriez plus besoin de salaire vers 52,5 ans, en 2043.
- Indépendant à
- 52,5
- Nécessaire le jour J
- CHF 937 306
- Transition sur l’épargne
- 12,5 ans
- Les rentes couvrent
- 45%
- AVS dès 65 ans
- CHF 2 730 / mois
- Épargne à 95 ans
- CHF 1 909 552
Ouvrir ce scénario dans le calculateur → Modifiez n’importe quel chiffre et voyez votre propre réponse.
Même personne que le plan par défaut, 35 ans et CHF 10’000 nets par mois, mais avec CHF 6’000 de dépenses et CHF 3’000 d’épargne. Des dépenses plus élevées augmentent le montant nécessaire et laissent moins à épargner : elles décalent la date plus qu’on ne le croit.
Votre épargne au fil du temps
53 ans (2043) Accessible CHF 920 142 Caisse de pension et 3e pilier CHF 390 288
Ce que disent les chiffres
Dès 52,5 ans, vous vivez environ 12,5 ans de votre épargne accessible, jusqu’à ce que caisse de pension, 3e pilier et AVS aient tous commencé à 65,0 ans. Cette période est la partie difficile d’une retraite anticipée en Suisse.
Ensuite, l’AVS d’environ CHF 2 730 par mois couvre 45% de dépenses de CHF 6 000 par mois ; l’épargne paie le reste.
Au rendement par défaut, il resterait environ CHF 1 909 552 en francs d’aujourd’hui à 95 ans. Une mauvaise première décennie sur les marchés peut fortement réduire ce montant ; c’est pourquoi le plan utilise un taux de retrait avec une marge.
Le plan derrière
- Dépenses par mois
- CHF 6 000
- Épargne par mois
- CHF 3 000
Les autres données sont celles du calculateur par défaut : 3e pilier CHF 5 000 par an, bonifications LPP légales, AVS complète, actions 8,0% et obligations 1,5% avant inflation, taux de retrait 4,0%, impôts pour Zoug.
Ce qui changerait la donne
- Dépensez CHF 1 000 de moins par mois: 2,6 ans plus tôt, indépendant à 49,9 ans
- Épargnez CHF 500 de plus par mois: 1,3 ans plus tôt, indépendant à 51,2 ans
Questions fréquentes
Les impôts sont-ils inclus ?
Oui, à la retraite : impôt sur la fortune, impôt sur le revenu des rentes et des placements, et impôt sur les retraits en capital, estimés pour Zoug avec les chiffres 2026 de l’Administration fédérale des contributions. Vérifiez les règles en vigueur auprès de votre canton.
Et si les marchés font moins bien ?
Ici, chaque année rapporte le rendement moyen. Avec un point de pourcentage de moins, la date se décale d’environ 1,8 ans. Le graphique de sensibilité du calculateur montre les autres hypothèses qui comptent.