Andare in pensione all’estero dalla Svizzera: cosa cambia davvero

Molti che vogliono andare in pensione presto si pongono la stessa domanda: potrei vivere meglio, o smettere prima, in un paese più economico? A volte sì. Trasferirsi all’estero cambia i tuoi costi, ma anche le tue rendite, le tue assicurazioni e le tue imposte, e queste modifiche possono annullare il guadagno.

Cosa fanno costi più bassi

Un budget mensile più basso significa un capitale più piccolo. La tabella mostra budget mensili indicativi per una persona sola con uno stile di vita sobrio. Sono ipotesi, non preventivi, e il capitale è calcolato con un tasso di prelievo del 3,5%.

Il risparmio va da circa CHF 340’000 a CHF 750’000. È reale, ed è per questo che esiste questa guida. Ora l’altro lato.

Cosa cambia in ogni pilastro

AVS. La tua rendita AVS è di regola pagata ai residenti in paesi UE e AELS e in molti altri Stati. Alcune prestazioni legate alla residenza in Svizzera, come le prestazioni complementari, non sono pagate all’estero.

Cassa pensioni. Le regole dipendono dal paese. Se ti trasferisci in un paese UE o AELS, la parte obbligatoria del capitale della cassa pensioni resta di regola bloccata fino all’età di pensionamento. Per gli altri paesi può essere pagata. La parte sovraobbligatoria può di regola essere pagata.

Pilastro 3a. Di regola puoi prelevare il pilastro 3a quando lasci definitivamente la Svizzera, qualunque sia il paese.

Imposta alla fonte. Il capitale pagato a chi vive all’estero è spesso soggetto a un’imposta alla fonte svizzera. L’aliquota dipende dal cantone, quindi scoprila prima di decidere un prelievo in capitale. Vedi la tua cassa pensioni prima dei 65 anni e il pilastro 3a per chi va in pensione anticipata.

Assicurazione malattia

Quando lasci la Svizzera la tua assicurazione di base termina. Entri nel sistema locale o acquisti una copertura privata. Alcuni paesi UE permettono a certi pensionati svizzeri di restare nell’assicurazione svizzera a determinate condizioni. Se torni in Svizzera più tardi, puoi rientrare nell’assicurazione di base. Confronta i costi alla tua età, non a 30 anni. Vedi l’assicurazione malattia senza stipendio.

Domicilio fiscale

Di regola sei tassato dove vivi. La maggior parte dei paesi tassa i residenti sul reddito mondiale, e la convenzione contro la doppia imposizione con la Svizzera decide chi può tassare cosa. La Svizzera non ha un’imposta d’uscita sulle plusvalenze, ma il tuo nuovo paese può tassarti in modo diverso. La residenza dipende spesso da 183 giorni e dai tuoi legami. Le imposte in pensione anticipata tratta il lato svizzero.

Punti pratici

• Permesso di soggiorno. Ogni paese ha la sua strada, e la maggior parte chiede prova di reddito e di assicurazione.
• Conto bancario svizzero. Alcune banche limitano o chiudono i conti dei non residenti. Chiedi prima di partire.
• Annuncio di partenza. Devi annunciare la partenza in Svizzera, e pianifica la data, perché fissa l’anno fiscale.
• Valuta. Le tue spese sono in euro o baht, il tuo capitale in franchi.

Come metterlo alla prova

Affitta per diversi mesi prima di impegnarti, e se puoi trascorri un anno intero. Tieni aperte le opzioni svizzere per i primi anni. Le prossime due guide vanno più a fondo: Portogallo, Spagna, sud della Francia o Italia e la pensione in Thailandia.

Prossimo passo

Apri il calcolatore, inserisci il budget della tua destinazione e confrontalo con quello svizzero.