Frühpensionierung mit CHF 3’000 im Monat
Ein schlankes Budget für Schweizer Verhältnisse und der schnellste Weg zur Unabhängigkeit. So schnell geht es, und hier wird es knapp.
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Die kurze Antwort
Mit diesen Zahlen bräuchtest du ab rund 42.5 keinen Lohn mehr, im Jahr 2033.
- Unabhängig mit
- 42.5
- Am Stichtag nötig
- CHF 425’061
- Überbrückung aus dem Vermögen
- 22.5 Jahre
- Renten decken
- 91%
- AHV ab 65
- CHF 2’730 / Monat
- Vermögen mit 95
- CHF 384’084
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CHF 3’000 im Monat reichen in vielen Gegenden der Schweiz für eine bescheidene Wohnung, die Krankenkasse und ein einfaches Leben, nicht überall. CHF 4’000 Sparrate bei CHF 10’000 Lohn ist ehrgeizig, für manche aber machbar. Tiefe Ausgaben wirken doppelt: Du brauchst weniger, und die AHV deckt später einen grossen Teil davon.
Dein Vermögen im Lauf der Zeit
Alter 43 (2033) Zugänglich CHF 415’740 Pensionskasse und 3a CHF 197’705
Was die Zahlen sagen
Ab 42.5 lebst du rund 22.5 Jahre vom zugänglichen Vermögen, bis Pensionskasse, Säule 3a und AHV mit 65.0 alle begonnen haben. Diese Strecke ist der schwierige Teil einer Frühpensionierung in der Schweiz.
Danach deckt die AHV mit rund CHF 2’730 pro Monat 91% der Ausgaben von CHF 3’000 pro Monat; den Rest zahlt das Vermögen.
Bei der Standardrendite wären mit 95 noch rund CHF 384’084 in heutigen Franken übrig. Ein schlechtes erstes Jahrzehnt an den Märkten kann das stark verkleinern; darum rechnet der Plan mit einer Entnahmerate mit Reserve.
Der Plan dahinter
- Ausgaben pro Monat
- CHF 3’000
- Sparrate pro Monat
- CHF 4’000
Übrige Angaben sind Standardwerte des Rechners: Säule 3a CHF 5’000 pro Jahr, gesetzliche PK-Gutschriften, volle AHV, Aktien 8.0% und Obligationen 1.5% vor Inflation, Entnahmerate 4.0%, Steuern für Zug.
Was es verändern würde
- Gib CHF 1’000 weniger pro Monat aus: 1.9 Jahre früher, unabhängig mit 40.6
- Spare CHF 500 mehr pro Monat: 0.7 Jahre früher, unabhängig mit 41.8
Häufige Fragen
Sind Steuern eingerechnet?
Ja, im Ruhestand: Vermögenssteuer, Einkommenssteuer auf Renten und Kapitalerträge sowie die Steuer auf Kapitalbezüge, geschätzt für Zug mit Zahlen 2026 der Eidgenössischen Steuerverwaltung. Prüfe die aktuellen Regeln bei deinem Kanton.
Was, wenn die Märkte schlechter laufen?
Hier bringt jedes Jahr die Durchschnittsrendite. Mit einem Prozentpunkt weniger verschiebt sich das Datum um rund 0.6 Jahre. Die Sensitivitätsgrafik im Rechner zeigt die übrigen Annahmen, die zählen.