Retraite anticipée avec CHF 3’000 par mois
Un budget serré pour la Suisse, et la voie la plus rapide vers l’indépendance. Voici à quelle vitesse, et où cela devient juste.
Information, pas de conseil financier. Utilisation à vos propres risques. Lire l’avertissement complet
La réponse courte
Avec ces chiffres, vous n’auriez plus besoin de salaire vers 42,5 ans, en 2033.
- Indépendant à
- 42,5
- Nécessaire le jour J
- CHF 425 061
- Transition sur l’épargne
- 22,5 ans
- Les rentes couvrent
- 91%
- AVS dès 65 ans
- CHF 2 730 / mois
- Épargne à 95 ans
- CHF 384 084
Ouvrir ce scénario dans le calculateur → Modifiez n’importe quel chiffre et voyez votre propre réponse.
CHF 3’000 par mois couvrent un logement modeste, l’assurance maladie et une vie simple dans bien des régions de Suisse, pas partout. Épargner CHF 4’000 par mois sur un salaire de CHF 10’000 est ambitieux, mais réel pour certains. Des dépenses basses agissent deux fois : il vous faut moins, et l’AVS en couvre plus tard une grande partie.
Votre épargne au fil du temps
43 ans (2033) Accessible CHF 415 740 Caisse de pension et 3e pilier CHF 197 705
Ce que disent les chiffres
Dès 42,5 ans, vous vivez environ 22,5 ans de votre épargne accessible, jusqu’à ce que caisse de pension, 3e pilier et AVS aient tous commencé à 65,0 ans. Cette période est la partie difficile d’une retraite anticipée en Suisse.
Ensuite, l’AVS d’environ CHF 2 730 par mois couvre 91% de dépenses de CHF 3 000 par mois ; l’épargne paie le reste.
Au rendement par défaut, il resterait environ CHF 384 084 en francs d’aujourd’hui à 95 ans. Une mauvaise première décennie sur les marchés peut fortement réduire ce montant ; c’est pourquoi le plan utilise un taux de retrait avec une marge.
Le plan derrière
- Dépenses par mois
- CHF 3 000
- Épargne par mois
- CHF 4 000
Les autres données sont celles du calculateur par défaut : 3e pilier CHF 5 000 par an, bonifications LPP légales, AVS complète, actions 8,0% et obligations 1,5% avant inflation, taux de retrait 4,0%, impôts pour Zoug.
Ce qui changerait la donne
- Dépensez CHF 1 000 de moins par mois: 1,9 ans plus tôt, indépendant à 40,6 ans
- Épargnez CHF 500 de plus par mois: 0,7 ans plus tôt, indépendant à 41,8 ans
Questions fréquentes
Les impôts sont-ils inclus ?
Oui, à la retraite : impôt sur la fortune, impôt sur le revenu des rentes et des placements, et impôt sur les retraits en capital, estimés pour Zoug avec les chiffres 2026 de l’Administration fédérale des contributions. Vérifiez les règles en vigueur auprès de votre canton.
Et si les marchés font moins bien ?
Ici, chaque année rapporte le rendement moyen. Avec un point de pourcentage de moins, la date se décale d’environ 0,6 ans. Le graphique de sensibilité du calculateur montre les autres hypothèses qui comptent.