Assurance maladie sans salaire : ce que vous payez

L’assurance maladie est une facture importante et croissante pour tous les habitants de la Suisse. Elle ne dépend pas de votre activité : pour un retraité anticipé, elle devient une charge fixe à porter pendant des décennies. Prévoyez-la dans le budget dès le premier jour.

Ce qui est obligatoire

Toute personne qui vit en Suisse doit avoir une assurance de base dans les trois mois suivant son arrivée ou sa naissance. Les assureurs doivent vous accepter, et les prestations de base sont les mêmes pour tous. Ce qui diffère, c’est le prix.

Les primes dépendent de :

• Canton et région. Le même modèle peut coûter bien plus cher dans un canton que dans un autre.
• Classe d’âge. Les adultes paient un tarif unique à partir de 26 ans.
• Modèle. Standard, médecin de famille, HMO ou télémédecine. Les modèles restreints coûtent moins.
• Franchise. Vous choisissez entre CHF 300 et CHF 2 500 par an.

Pour un adulte, les primes se situent souvent grosso modo entre CHF 300 et 600 par mois, selon ces quatre facteurs. Les primes ont augmenté plus vite que l’inflation ces dernières années : prévoyez donc des hausses plutôt qu’un chiffre fixe.

Le choix de la franchise

Avec la franchise la plus basse, vous payez une prime plus élevée et presque rien quand vous avez besoin de soins. Avec la plus haute, vous payez une prime plus basse et supportez vous-même les premiers CHF 2 500, puis 10 % des coûts suivants, jusqu’à CHF 700 par an. Le maximum que vous pouvez payer de votre poche en une année est donc d’environ CHF 3 200, plus une petite contribution journalière à l’hôpital.

Si vous choisissez la franchise haute, mettez ce montant de côté dans une réserve santé. Sans réserve, l’économie est une illusion.

La couverture accident

Quand vous travaillez au moins huit heures par semaine pour un employeur, la couverture accident passe par lui. Quand vous arrêtez, vous devez inclure la couverture accident dans votre police maladie de base. Faites-le au moment du départ, pas plus tard. Elle augmente la prime.

Les réductions de primes

Beaucoup de cantons réduisent les primes des ménages à faible revenu imposable ou à faible fortune. Un retraité anticipé à faible revenu imposable peut y avoir droit, mais les règles varient et certains cantons tiennent compte de la fortune. La réduction n’est souvent pas automatique : faites la demande et revérifiez chaque année.

L’assurance complémentaire

L’assurance complémentaire couvre des extras comme les soins dentaires, les lunettes ou une chambre privée. Elle est facultative et soumise à un examen de santé : vous pourriez ne plus l’obtenir après l’avoir résiliée. Réfléchissez bien avant d’abandonner une police que vous ne pourrez pas remplacer.

Ce qu’il faut mettre dans votre plan

L’assurance maladie pèse aussi beaucoup si vous envisagez de déménager. Voir prendre sa retraite à l’étranger depuis la Suisse. Pour les effets fiscaux, voir les impôts en retraite anticipée. Pour la manière dont les rentes s’additionnent, lisez les lacunes AVS et les trois piliers.

Prochaine étape

Ouvrez le calculateur, incluez votre prime dans le montant mensuel et voyez le résultat.