Comprare o affittare all’estero? Il confronto con restare in Svizzera

Quando hai deciso di guardare a una vita all’estero, la domanda successiva arriva in fretta: devo comprare casa? Una casa all’estero dà un senso di stabilità. Può anche bloccare il denaro che ti serve e legarti a un paese che non hai ancora provato per un anno intero.

Tre opzioni

1. Restare in Svizzera. Affittare o possedere, a prezzi svizzeri.
2. Affittare all’estero. Costi più bassi, piena flessibilità, nessun capitale a rischio.
3. Comprare all’estero. Costi correnti più bassi, più contanti all’inizio, minore flessibilità.

I costi che si dimenticano

• Costi d’acquisto. Imposte di trasferimento, notaio e agente arrivano spesso a circa il 7-13% del prezzo, a seconda del paese e del tipo di immobile. Sono persi il giorno dell’acquisto.
• Costi correnti. Imposta sull’immobile, spese condominiali, assicurazione e riparazioni, spesso dall’1% al 2% del valore all’anno.
• Valuta. Il prezzo è in euro o baht, il tuo capitale in franchi.
• Vendita. Può richiedere mesi o anni, e il prezzo può essere più basso di quanto speravi.
• Regole locali. Alcuni paesi limitano ciò che gli stranieri possono possedere. Vedi la pensione in Thailandia.
• Imposte. Non residenti e residenti sono tassati in modo diverso sui redditi immobiliari e sulle plusvalenze. Verifica prima di comprare.

Un esempio svolto

Un appartamento da CHF 250’000 in un mercato economico, contro l’affitto di uno simile a CHF 1’000 al mese.

Esempio L’acquisto costa circa il 10% del prezzo, quindi ti servono CHF 275’000 in totale. I costi correnti sono l’1,5% di CHF 250’000, cioè CHF 3’750 all’anno. I CHF 275’000 avrebbero potuto rendere il 3,5%, cioè CHF 9’625. Possedere costa quindi CHF 13’375 all’anno. Affittare costa CHF 12’000.

Quindi anche dove le case costano poco, affittare può eguagliare o battere il possesso una volta contato quanto potrebbe rendere il denaro, e lascia libero il tuo capitale. È un’illustrazione con numeri ipotetici.

Quando comprare può avere senso

• Sai che resterai, perché ci hai già vissuto per un anno o più.
• Non ti serve il capitale per gli anni ponte prima che inizino le rendite. Vedi i tre pilastri.
• Hai preso consulenza legale e fiscale locale.
• Puoi permetterti una perdita alla rivendita.

Quando affittare

Quasi sempre all’inizio. Affitta per un anno o due, in stagioni diverse, prima di impegnarti. Un affitto flessibile mantiene anche il tuo capitale investito, e puoi spenderlo col tempo. È l’idea di affitto a vita, morire a zero.

Per la stessa domanda in patria, leggi affittare o comprare in Svizzera. Per le opzioni per paese, vedi Portogallo, Spagna, sud della Francia o Italia.

Prossimo passo

Apri il calcolatore e confronta un budget di affitto all’estero con quello svizzero.