Capitale o rendita?

Al pensionamento di solito puoi prendere la cassa pensioni come rendita a vita, come capitale o un misto. Ecco il compromesso in numeri.

Il tuo risultato

Rendita al mese: CHF 2833 / mese
Capitale dopo le imposte: CHF 465’000
Capitale esaurito a: 91

Il tuo risultato, spiegato

La rendita paga CHF 2833 / mese a vita. Prendendo invece CHF 465’000 e pagandoti lo stesso importo, i soldi finiscono verso i 91 anni. Se vivi più a lungo vince la rendita; se muori prima il capitale lascia di più agli eredi.

Le rendite della cassa pensioni di solito non sono indicizzate: il loro potere d’acquisto cala nel tempo. Questo confronto in franchi di oggi lo ignora.

Stime per pianificare, non consulenza. Uso a tuo rischio. Leggi l’avvertenza completa

Come si calcola

Rendita = avere × aliquota di conversione, all’anno.
Capitale dopo le imposte = avere × (1 − imposta al prelievo).
Età di esaurimento: investi il capitale al rendimento reale e ti versi ogni anno lo stesso importo della rendita; lo strumento trova l’età in cui finisce.

Le rendite della cassa pensioni di solito non sono indicizzate all’inflazione, cosa che il confronto in franchi di oggi ignora. Approfondisci in la cassa pensioni prima dei 65 anni.

Domande frequenti

Cosa conviene?

Dipende da salute, altri redditi, eredi e da quanto ti senti a tuo agio con gli investimenti. La rendita protegge da una vita lunga; il capitale dà flessibilità e si può lasciare in eredità.

Posso combinare?

La maggior parte delle casse permette almeno un quarto in capitale, molte qualsiasi combinazione. Verifica il regolamento e il termine per annunciarlo.

La rendita è tassata?

Sì, ogni anno come reddito. Il capitale è tassato una sola volta, a parte e con aliquota ridotta.