Mentalità
Affitto a vita, morire a zero: spendere i propri soldi di proposito
La maggior parte dei risparmiatori finisce la vita con molto più del necessario. Perché spendere di proposito può finanziare più vita, e i rischi che frenano.
Affittare o comprare?
Comprare non è per forza risparmiare e affittare non è buttare via soldi. Inserisci i tuoi numeri e guarda quali ipotesi decidono.
Il tuo risultato
- Differenza alla fine
- CHF 197’996
- Comprare recupera dopo
- 5 anni
- Patrimonio se compri
- CHF 958’769
- Patrimonio se affitti
- CHF 760’773
- Costi del proprietario il 1° anno
- CHF 25’350 / anno
- Affitto il 1° anno
- CHF 36’000 / anno
Il tuo risultato, spiegato
Dopo 20 anni, comprando sei avanti di circa CHF 197’996: CHF 958’769 contro CHF 760’773 affittando e investendo la differenza.
Fino alla fine del 2028 i proprietari pagano l’imposta su un valore locativo e deducono interessi e manutenzione. Dal 2029 entrambi spariscono (decisione del Consiglio federale del 1° aprile 2026); chi compra per la prima volta mantiene per dieci anni una piccola deduzione degli interessi decrescente, non inclusa qui.
Un modello semplice: ipoteca senza ammortamento, senza imposta sugli utili immobiliari, senza ristrutturazioni impreviste. Usalo per vedere quali ipotesi contano di più.
| Anno | Comprare | Affittare |
|---|---|---|
| 5 | CHF 306’320 | CHF 300’007 |
| 10 | CHF 474’583 | CHF 409’109 |
| 15 | CHF 687’218 | CHF 557’888 |
| 20 | CHF 958’769 | CHF 760’773 |
Stime per pianificare, non consulenza. Uso a tuo rischio. Leggi l’avvertenza completa
Come si calcola
Ogni anno, in franchi di quell’anno:
- Proprietario: interessi ipotecari + manutenzione (1 % del valore dell’immobile). Fino al 2028, più l’imposta sul valore locativo (65 % dell’affitto di mercato) meno interessi e manutenzione dedotti, alla tua aliquota marginale. Dal 2029 né valore locativo né deduzioni.
- Inquilino: l’affitto, in crescita ogni anno.
- Chi paga meno investe la differenza al rendimento scelto; chi affitta investe anche l’anticipo e i costi d’acquisto dal primo giorno.
- Patrimonio: valore dell’immobile meno costi di vendita meno ipoteca più investimenti, contro gli investimenti di chi affitta. Comprare recupera nel primo anno in cui il patrimonio del proprietario è il più alto.
Piccole variazioni di crescita dei prezzi, tasso ipotecario e rendimento cambiano di più il risultato. Leggi affittare o comprare sulla strada del FIRE e verifica se la banca finanzierebbe: sostenibilità dell’ipoteca.
Domande frequenti
Cosa succede al valore locativo?
È tassato fino alla fine del 2028. Dal 1° gennaio 2029 niente più valore locativo sull’abitazione propria, e interessi ipotecari e manutenzione non sono più deducibili.
Perché chi affitta investe?
Per un confronto equo. Chi affitta tiene investiti l’anticipo e i costi d’acquisto, e ogni anno la parte che paga meno investe la differenza.
Cosa manca?
L’ammortamento (risparmio forzato per il proprietario), l’imposta sugli utili immobiliari alla vendita, le grandi ristrutturazioni e la deduzione degli interessi per chi compra la prima casa dal 2029.
Strumenti correlati
- Sostenibilità dell’ipotecaPuoi sostenere l’ipoteca? Il test delle banche con un tasso teorico del 5 %.
- Interesse compostoGuarda crescere un importo iniziale e il risparmio mensile, e quanto costano le spese.
- Patrimonio nettoSomma ciò che possiedi e ciò che devi, distinguendo il denaro disponibile da quello vincolato.
Da leggere
Abitazione
Affittare o comprare per la pensione anticipata in Svizzera
Possedere casa può ridurre le spese in pensione o bloccare il denaro che ti serve. Come confrontare, con un esempio per un appartamento da CHF 1,2 milioni.
Ultima verifica: