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Bases du FIRE · 4 min de lecture

Lean, fat, barista, coast : quel type de FIRE vous convient

Quatre chemins vers l’indépendance financière, du budget lean de CHF 2 500 au budget fat de CHF 7 000. Ce que chacun exige en francs et à qui il convient.

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Quatre cercles sur une ligne de base : un petit noir, un grand bleu, un à moitié rempli d’ocre et un avec une vague verte.

En bref

  • Lean, fat, barista et coast FIRE sont une même idée, avec des niveaux de dépenses et des quantités de travail rémunéré différents.
  • À un taux de retrait de 3,5 %, un train de vie de CHF 2 500 exige environ CHF 857 000 et un train de vie de CHF 7 000 environ CHF 2 400 000.
  • Barista et coast FIRE échangent quelques années de travail rémunéré contre un capital bien plus petit.

Essayer avec vos chiffres →

FIRE n’est pas un style de vie unique (si le terme est nouveau, lisez d’abord ce qu’est FIRE). Les gens atteignent l’indépendance de manières différentes, et l’étiquette dépend de ce que vous dépensez et de ce que vous gagnez encore. Voici les quatre types courants, avec le capital que chacun exige en francs suisses.

Les quatre types

TypeL’idéeDépenses mensuellesCapital à 3,5 %
LeanDépenser peu, arrêter tôtCHF 2 500CHF 857 000
StandardGarder le train de vie actuelCHF 4 000CHF 1 371 000
FatDépenser librement, arrêter plus tardCHF 7 000CHF 2 400 000
BaristaUn travail à temps partiel couvre une partie des fraisCHF 4 000, moins le revenuvoir ci-dessous
CoastCesser d’épargner, laisser le capital croîtrevariablevoir ci-dessous

Lean

Lean signifie un budget bas, choisi délibérément. Il mène le plus vite à l’indépendance, mais laisse peu de marge. Dans la plupart des villes suisses, le loyer et l’assurance maladie absorbent une grande part de CHF 2 500, si bien que lean va souvent de pair avec un lieu de vie moins cher ou un départ à l’étranger. Voir prendre sa retraite à l’étranger depuis la Suisse.

Fat

Fat signifie un budget confortable, avec de la place pour les voyages, une voiture et les imprévus. Il exige un capital bien plus grand, donc il prend plus de temps. Son avantage est la sécurité : un grand coussin survit aux erreurs.

Barista

Vous arrêtez le travail à plein temps, mais gagnez un revenu à temps partiel qui couvre une partie des frais. Chaque tranche de CHF 1 000 par mois de revenu à temps partiel retire CHF 343 000 du capital nécessaire.

Revenu à temps partielCapital nécessaire pour CHF 4 000 de dépenses
CHF 0CHF 1 371 000
CHF 1 000CHF 1 029 000
CHF 2 000CHF 686 000
CHF 3 000CHF 343 000

En Suisse, travailler à temps partiel maintient aussi les cotisations à l’AVS et à la caisse de pension, ce qui protège vos rentes.

Coast

Coast FIRE signifie que vous avez déjà épargné assez pour que le capital, laissé tel quel, atteigne tout seul votre nombre complet à 65 ans. Vous n’avez besoin de gagner aujourd’hui que de quoi payer vos factures courantes. Pour un objectif de CHF 1 371 000 à 65 ans, avec un rendement réel de 3,5 %, il vous faut environ :

Votre âge aujourd’huiCapital nécessaire pour « coaster »
30CHF 411 000
35CHF 489 000
40CHF 580 000

Plus vous êtes jeune, moins il faut, car c’est le temps qui travaille. Le risque est de devoir encore gagner votre vie pendant 30 ans ou plus.

Comment choisir

Posez-vous trois questions. Jusqu’où puis-je baisser mes dépenses sans souffrir ? Est-ce que je veux gagner quelque chose qui me plaît ? Quel risque puis-je prendre ? Beaucoup de gens commencent lean dans la tête, finissent standard dans les faits et utilisent le temps partiel comme soupape.

Partez de votre nombre FIRE et testez l’effet du taux d’épargne. Si la voie lean vous attire, lisez il vous faut moins que vous ne pensez. Pour la fin de l’histoire, voir louer à vie, mourir à zéro.

Prochaine étape

Ouvrez le calculateur et essayez une dépense plus basse pour voir une version lean de votre plan.

Essayez avec vos chiffres

Essayez votre propre combinaison de dépenses et de revenu à temps partiel dans le calculateur.

Démarre avec

  • Âge 32
  • Dépenses CHF 3 000 / mois
  • Épargne CHF 1 800 / mois
  • Épargné CHF 40 000

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Gratuit et privé. Vos chiffres restent sur votre appareil. Estimations pour planifier, pas un conseil. Utilisation à vos propres risques.