Basi del FIRE · 3 min di lettura
Lean, fat, barista, coast: quale FIRE fa per te
Quattro strade verso l’indipendenza finanziaria, dal budget lean da CHF 2’500 a quello fat da CHF 7’000. Cosa richiede ciascuna in franchi e a chi si adatta.
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In breve
- Lean, fat, barista e coast FIRE sono un’unica idea, con livelli di spesa diversi e quantità diverse di lavoro retribuito.
- Con un tasso di prelievo del 3,5%, uno stile di vita da CHF 2’500 richiede circa CHF 857’000 e uno da CHF 7’000 circa CHF 2’400’000.
- Barista e coast FIRE scambiano alcuni anni di lavoro retribuito con un capitale molto più piccolo.
FIRE non è un unico stile di vita (se il termine è nuovo, leggi prima che cos’è FIRE). Le persone raggiungono l’indipendenza in modi diversi, e l’etichetta dipende da quanto spendi e se guadagni ancora qualcosa. Ecco i quattro tipi più comuni, con il capitale che ciascuno richiede in franchi svizzeri.
I quattro tipi
| Tipo | L’idea | Spese mensili | Capitale al 3,5% |
|---|---|---|---|
| Lean | Spendere poco, smettere presto | CHF 2’500 | CHF 857’000 |
| Standard | Mantenere lo stile di vita attuale | CHF 4’000 | CHF 1’371’000 |
| Fat | Spendere liberamente, smettere più tardi | CHF 7’000 | CHF 2’400’000 |
| Barista | Il lavoro part-time copre una parte dei costi | CHF 4’000, meno il reddito | vedi sotto |
| Coast | Smettere di risparmiare, lasciar crescere il capitale | qualsiasi | vedi sotto |
Lean
Lean significa un budget basso, scelto con intenzione. Porta più in fretta all’indipendenza, ma lascia poco margine. Nella maggior parte delle città svizzere affitto e cassa malati assorbono gran parte di CHF 2’500, quindi lean si accompagna spesso a un luogo di vita più economico o a un trasloco all’estero. Vedi andare in pensione all’estero dalla Svizzera.
Fat
Fat significa un budget comodo, con spazio per viaggi, un’auto e imprevisti. Richiede un capitale molto più grande, quindi ci vuole più tempo. Il suo vantaggio è la sicurezza: un grande cuscino sopravvive agli errori.
Barista
Smetti il lavoro a tempo pieno, ma guadagni un reddito part-time che copre una parte dei costi. Ogni CHF 1’000 al mese di reddito part-time tolgono CHF 343’000 dal capitale necessario.
| Reddito part-time | Capitale necessario per CHF 4’000 di spese |
|---|---|
| CHF 0 | CHF 1’371’000 |
| CHF 1’000 | CHF 1’029’000 |
| CHF 2’000 | CHF 686’000 |
| CHF 3’000 | CHF 343’000 |
In Svizzera lavorare part-time mantiene anche i contributi ad AVS e cassa pensioni, il che protegge le tue rendite.
Coast
Coast FIRE significa che hai già risparmiato abbastanza perché il capitale, lasciato stare, cresca da solo fino al tuo numero completo a 65 anni. Oggi ti basta guadagnare quanto serve per le spese correnti. Per un obiettivo di CHF 1’371’000 a 65 anni, con un rendimento reale del 3,5%, ti servono circa:
| La tua età oggi | Capitale necessario per il coasting |
|---|---|
| 30 | CHF 411’000 |
| 35 | CHF 489’000 |
| 40 | CHF 580’000 |
Più sei giovane, meno ti serve, perché è il tempo a lavorare. Il rischio è dover guadagnare ancora per 30 anni o più.
Come scegliere
Fatti tre domande. Quanto in basso posso spendere senza soffrire? Voglio guadagnare qualcosa che mi piace? Quanto rischio posso sopportare? Molti partono lean nella testa, finiscono standard nella pratica e usano il part-time come valvola.
Parti dal tuo numero FIRE e verifica l’effetto del tasso di risparmio. Se la strada lean ti attira, leggi ti serve meno di quanto pensi. Per la fine della storia, vedi affitto a vita, morire a zero.
Prossimo passo
Apri il calcolatore e prova una spesa più bassa per vedere una versione lean del tuo piano.
Prova con i tuoi numeri
Prova la tua combinazione di spese e reddito part-time nel calcolatore.
Parte con
- Età 32
- Spese CHF 3000 / mese
- Risparmio CHF 1800 / mese
- Risparmiato CHF 40’000
Gratuito e privato. I tuoi numeri restano sul tuo dispositivo. Stime per pianificare, non consulenza. Uso a tuo rischio.
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